Des hivers sans chauffage, des promenades en février en bras de chemise. C’est souvent ce rêve-là qui pousse un retraité à regarder vers le sud.
Mais le « meilleur climat » n’existe pas dans l’absolu. Celui qui vous convient dépend de votre santé, de votre budget et de la distance que vous acceptez avec vos proches.
Je suis Virginie, conceptrice de ce site, et je vais avoir 60 ans. Passer l’hiver au soleil fait partie de mes envies de retraite, alors j’ai cherché à poser les bonnes questions avant de rêver sur une carte.
Le bon climat, c’est d’abord le vôtre
Avant de comparer des pays, demandez-vous ce que vous fuyez. Le froid et la grisaille, l’humidité, ou les longues nuits d’hiver ?
Et ce que vous supportez mal. Car un climat très chaud toute l’année n’est pas forcément un cadeau avec l’âge. Les fortes chaleurs fatiguent l’organisme, et certaines maladies ou certains traitements rendent plus sensible à la canicule.
Si vous avez un problème de santé chronique, parlez de votre projet à votre médecin traitant. Il vous dira quel type de climat est compatible avec votre situation.
Les grandes familles de climat qui attirent les retraités
| Type de climat | Exemples de destinations | Ce qu’il faut savoir |
|---|---|---|
| Méditerranéen | Sud du Portugal, sud de l’Espagne, Grèce, Italie du Sud, Malte, Chypre | Hivers doux, étés chauds et secs, dans l’Union européenne |
| Océanique doux | Côte atlantique portugaise, Madère, Canaries | Écarts de température plus faibles, été moins écrasant |
| Méditerranéen hors UE | Maroc, Tunisie | Proches de la France, mais hors du cadre européen pour la santé |
| Tropical | Thaïlande, île Maurice, Antilles et Réunion côté français | Chaleur et humidité toute l’année, saison des pluies |
Les territoires d’outre-mer sont un cas à part. Vous y restez en France, avec la même assurance maladie et les mêmes règles de retraite.
Et ça change tout.
Au-delà du soleil : l’Union européenne ou pas
À mes yeux, la vraie ligne de partage passe par les frontières de l’Union européenne.
Dans un pays de l’Union européenne, de l’EEE ou en Suisse, un retraité qui ne touche qu’une pension française peut demander le formulaire S1 à sa caisse de retraite de base. Il permet d’être soigné sur place, dans le système de santé du pays, comme un assuré local.
Hors Union européenne, ce cadre n’existe pas. Vos soins sur place ne sont en général pas pris en charge par la Sécurité sociale française, sauf accord particulier, et une assurance volontaire comme la Caisse des Français de l’étranger prend souvent le relais. Les écarts de coûts sont détaillés dans notre article sur les coûts de santé dans les pays les plus prisés.
Ce qui change sur votre pension
Si vous transférez votre résidence fiscale hors de France, la CSG et la CRDS ne sont plus prélevées sur votre retraite. Une cotisation d’assurance maladie s’applique à la place : 3,2 % sur la retraite de base du régime général et 4,2 % sur la complémentaire.
Votre retraite reste versée par vos caisses françaises. Mais chaque année, elles peuvent vous demander un certificat de vie, à renvoyer dans le mois, sous peine de suspension.
Côté impôt, tout dépend de la convention fiscale entre la France et votre pays d’accueil. Ne vous fiez pas aux promesses d’exonération lues ici ou là sans vérifier les règles en vigueur au moment de votre départ.
Les autres critères à mettre dans la balance
- La distance avec vos enfants et petits-enfants, et le prix des billets d’avion.
- La langue, pour les démarches et les consultations médicales.
- La qualité des soins près de votre future adresse, souvent inégale entre la capitale et les petites villes.
- Le coût du logement, qui varie beaucoup entre une côte touristique et l’intérieur des terres.
- Les conditions de séjour hors Union européenne : visa, preuve de ressources, renouvellement.
Pour un panorama plus large, avec les avantages et les limites de chaque destination, voyez notre article sur les meilleurs pays pour vivre sa retraite.
Tester avant de tout vendre
Un climat se vit sur une année entière. L’Algarve en mai n’a rien à voir avec l’Algarve en août, et un hiver aux Canaries ne ressemble pas à un été.
Avant de vendre votre logement en France, louez sur place pendant plusieurs mois, idéalement à la saison qui vous inquiète le plus. Vous saurez vite si la chaleur, le vent ou l’humidité vous conviennent.
Si l’Espagne ou le Portugal vous tentent, les démarches propres à ces deux pays sont détaillées dans notre article sur les démarches pour l’Espagne ou le Portugal.
Mon conseil : avant de choisir un pays, choisissez une saison test. Pour ma part, c’est l’été que je voudrais vivre sur place en premier, parce que c’est lui qui décide si l’on peut rester toute l’année.
Testez vos connaissances
1. Quel document permet à un retraité français installé dans l’Union européenne d’être soigné sur place ?
Le S1, demandé à la caisse de retraite de base, ouvre l’accès au système de santé du pays de résidence.
2. Quelle cotisation s’applique sur la retraite de base d’un non-résident fiscal ?
La CSG et la CRDS ne sont plus dues, mais une cotisation maladie de 3,2 % est prélevée sur la retraite de base.
3. Dans les départements d’outre-mer, quelle assurance maladie s’applique ?
Les départements d’outre-mer font partie de la France, avec le même système de sécurité sociale.
Questions fréquentes
Ma retraite française est-elle versée si je vis au soleil hors d’Europe ?
Oui, vos caisses françaises continuent de la verser à l’étranger. Vous devrez simplement renvoyer chaque année un certificat de vie quand il vous est demandé.
Un climat très chaud est-il déconseillé aux seniors ?
Pas forcément, mais la chaleur fatigue davantage avec l’âge et certains traitements augmentent la sensibilité. Parlez-en à votre médecin avant de vous décider.
Faut-il vendre son logement en France avant de partir ?
Rien ne vous y oblige. Une location de plusieurs mois sur place permet de tester le pays avant une décision définitive.
