Bonne nouvelle d’abord : votre retraite française ne se « transfère » pas. Elle continue d’être versée par vos caisses, où que vous viviez.
Ce qui prend du temps, ce sont les démarches autour : changement d’adresse, coordonnées bancaires, assurance maladie, impôts. Et c’est là qu’un oubli peut bloquer un versement.
Ici, Virginie. Je pilote ce site, je file vers mes 60 ans et je me pose sérieusement la question de passer une partie de ma retraite au soleil, alors j’ai voulu savoir quoi faire, et dans quel ordre.
Combien de temps faut-il prévoir ?
Aucun texte ne fixe un « délai de transfert » officiel. Votre pension reste payée par les mêmes caisses, simplement à une nouvelle adresse et parfois sur un nouveau compte.
Les vrais délais viennent des démarches. Certaines se font avant le départ, d’autres une fois installé. Pour ma part, je prévoirais au moins trois mois d’avance, histoire de ne rien faire dans l’urgence.
| Démarche | Quand | Auprès de qui |
|---|---|---|
| Formulaire S1 (dans l’UE, l’EEE ou en Suisse) | De préférence avant le départ | Votre caisse de retraite de base |
| Changement d’adresse et de compte bancaire | Avant ou dès l’installation | Vos caisses, via info-retraite.fr |
| Changement de résidence fiscale | Au moment du départ | L’administration fiscale |
| Certificat de vie | Chaque année, sur demande | Toutes vos caisses en une fois |
Prévenir vos caisses de retraite
Vos caisses doivent connaître votre nouvelle adresse et, si vous changez de banque, vos nouvelles coordonnées bancaires. Tout se gère depuis votre espace sur info-retraite.fr, dans la partie consacrée aux paiements et à la retraite à l’étranger.
Mais gardez votre ancien compte ouvert tant que le premier versement n’est pas arrivé sur le nouveau. C’est la précaution la plus simple contre un mois sans pension.
Le pas à pas est détaillé dans notre article sur le changement d’adresse de paiement quand on s’expatrie.
Le certificat de vie, chaque année
Une fois installé à l’étranger, vos caisses peuvent vous demander chaque année un certificat de vie. C’est la preuve que vous êtes toujours en vie et que la pension doit continuer.
Un seul certificat suffit pour toutes vos caisses. Vous pouvez le faire de plusieurs façons :
- avec l’application « Mon certificat de vie », par reconnaissance faciale, depuis votre téléphone
- en le faisant tamponner par le consulat ou une autorité locale, puis en le déposant dans votre espace info-retraite.fr
- parfois sans rien faire, quand votre caisse reçoit directement l’information de l’état civil de votre pays
Le délai, lui, est court. Vous avez un mois à partir de l’e-mail qui vous annonce le certificat disponible. Sans réponse, le versement de votre pension peut être suspendu.
Un mois, pas plus.
Si vous partez souvent en voyage, notez-le. Les détails sont dans notre article pour savoir s’il faut faire une demande de certificat de vie chaque année.
L’assurance maladie : le S1 dans l’Union européenne
Si vous ne touchez qu’une retraite française et partez dans un pays de l’Union européenne, de l’EEE ou en Suisse, demandez le formulaire S1 à votre caisse de retraite de base. Le Cleiss recommande de le faire avant le départ.
Une fois sur place, vous remettez le S1 à la caisse d’assurance maladie de votre lieu de résidence. Il en faut un pour chaque membre de la famille concerné.
Hors Union européenne, le S1 n’existe en général pas. Il faut alors regarder les accords bilatéraux, ou une assurance comme la Caisse des Français de l’étranger.
Ce qui change sur le montant versé
Si vous transférez votre résidence fiscale hors de France, la CSG et la CRDS ne sont plus prélevées sur votre pension. Par contre, une cotisation d’assurance maladie s’applique sur votre retraite française.
- 3,2 % sur la retraite de base du régime général
- 4,2 % sur la retraite complémentaire
Votre montant net peut donc légèrement changer après le départ. Et côté impôt, tout dépend de la convention fiscale entre la France et votre pays d’accueil.
Les pièges qui retardent un versement
- Une adresse e-mail périmée dans votre espace info-retraite.fr, donc un certificat de vie jamais vu.
- Un compte bancaire fermé trop tôt.
- Un courrier papier perdu dans un pays où la poste est lente.
Rien de tout cela n’est grave si vous l’anticipez. Mais chacun de ces oublis peut retarder ou suspendre un versement, le temps de régulariser.
Mon conseil : avant de partir, connectez-vous à info-retraite.fr, vérifiez votre adresse e-mail, et installez l’application du certificat de vie sur votre téléphone. C’est exactement la liste que je garderais sous la main. Trois gestes, une demi-heure, et la plupart des blocages disparaissent.
Testez vos connaissances
1. Votre retraite française doit-elle être transférée vers une caisse étrangère ?
La pension reste versée par vos caisses françaises, à votre nouvelle adresse.
2. Combien de temps avez-vous pour renvoyer votre certificat de vie ?
Vous disposez d’un mois après la notification, sinon la pension peut être suspendue.
3. Quand faut-il de préférence demander le formulaire S1 ?
Le S1 se demande à votre caisse de retraite de base, de préférence avant de partir.
4. Quelle cotisation remplace la CSG pour un non-résident fiscal ?
Une cotisation maladie de 3,2 % sur la base et 4,2 % sur la complémentaire est prélevée.
Questions fréquentes
Faut-il un certificat de vie différent pour chaque caisse ?
Non. Un seul certificat de vie vaut pour toutes vos caisses de retraite françaises.
Ma pension est-elle réduite si je vis à l’étranger ?
Son montant brut ne change pas. Ce sont les prélèvements qui évoluent : plus de CSG ni de CRDS si vous êtes non-résident fiscal, mais une cotisation d’assurance maladie.
Que faire si ma pension est suspendue ?
Le plus souvent, il manque le certificat de vie. Envoyez-le au plus vite par l’application ou votre espace info-retraite.fr, puis contactez votre caisse.
