Né en 1966, vous pouvez partir à 63 ans et 3 mois. Mais à taux plein ? Seulement si vous avez vos 172 trimestres, sinon il faudra attendre ou accepter une pension réduite.
C’est toute la nuance entre l’âge où l’on peut partir et l’âge où l’on part sans décote. Beaucoup les confondent, et la suspension de la réforme de 2023 a encore changé les chiffres.
Je m’appelle Virginie, j’approche des 60 ans comme beaucoup de lecteurs du site, et c’est la toute première question que je me suis posée en préparant ma retraite.
Deux âges à ne pas confondre
Le premier, c’est l’âge légal de départ. Avant lui, impossible de partir, sauf dispositif de départ anticipé.
Le second, c’est l’âge auquel vous obtenez le taux plein, soit 50 % de votre salaire annuel moyen au régime général. Il dépend de vos trimestres.
- Si vous avez tous vos trimestres à l’âge légal, vous partez au taux plein dès cet âge.
- S’il vous en manque, vous pouvez partir quand même, avec une décote, ou continuer à travailler pour les compléter.
- À 67 ans, le taux plein est automatique, quel que soit le nombre de trimestres.
Votre âge légal et vos trimestres selon votre année de naissance
La réforme de 2023 relevait progressivement l’âge légal jusqu’à 64 ans. Elle est suspendue jusqu’au 1er janvier 2028, ce qui a ralenti la hausse pour plusieurs générations.
| Année de naissance | Âge légal | Trimestres requis |
|---|---|---|
| 1963 et 1964 | 62 ans et 9 mois | 170 |
| Janvier à mars 1965 | 62 ans et 9 mois | 170 |
| Avril à décembre 1965 | 63 ans | 171 |
| 1966 | 63 ans et 3 mois | 172 |
| 1967 | 63 ans et 6 mois | 172 |
| 1968 | 63 ans et 9 mois | 172 |
| 1969 et après | 64 ans | 172 |
Valeurs applicables à ce jour, qui pourront évoluer après la fin de la suspension en 2028.
Si vous avez lu un tableau différent ailleurs, vérifiez sa date. Beaucoup de pages affichent encore les valeurs prévues avant la suspension, avec 63 ans pour 1964 par exemple.
Un exemple concret
Prenons une personne née en 1966. Son âge légal est de 63 ans et 3 mois, et il lui faut 172 trimestres.
- Si elle a 172 trimestres à 63 ans et 3 mois, elle part au taux plein dès cet âge.
- Si elle n’en a que 168, il lui en manque 4. En partant tout de suite, son taux passe de 50 % à 47,5 %, soit une décote de 0,625 point par trimestre manquant.
- Si elle travaille un an de plus, elle complète ses trimestres et retrouve le taux plein.
Et cette décote est définitive.
Elle touche aussi la complémentaire Agirc-Arrco, qui applique sa propre minoration.
Le détail du calcul est expliqué dans notre article sur le fonctionnement de la décote et de la surcote.
Les cas où le taux plein arrive plus tôt
Certaines situations ouvrent le taux plein avant l’âge légal, ou dès l’âge légal même avec des trimestres manquants.
- Carrière longue. Si vous avez commencé à travailler avant 21 ans et réuni assez de trimestres cotisés, vous pouvez partir plus tôt. Les conditions sont détaillées dans notre article sur la retraite anticipée pour carrière longue.
- Handicap. Un départ anticipé est possible dès 55 ans, sous conditions de taux d’incapacité et de durée cotisée.
- Incapacité permanente. Après un accident du travail ou une maladie professionnelle, un départ au taux plein est possible à partir de 60 ans, selon votre taux d’incapacité.
- Inaptitude au travail. Reconnue par votre caisse, elle donne le taux plein dès l’âge légal, quel que soit votre nombre de trimestres.
Ces dispositifs ont tous des conditions précises. Je vous conseille de les faire vérifier par votre caisse avant de bâtir un projet dessus.
Et la retraite progressive ?
Elle permet de passer à temps partiel tout en touchant une partie de votre pension. Vous continuez à cotiser, donc à gagner des trimestres.
Bonne option pour ceux à qui il manque quelques trimestres et qui ne veulent pas travailler à plein temps jusqu’au bout. Votre pension définitive est recalculée au moment du départ complet, avec les droits acquis entre-temps.
Comment connaître votre propre situation
Le tableau donne la règle. Votre date réelle de taux plein dépend de votre relevé de carrière.
Sur info-retraite.fr, le simulateur d’âge légal fonctionne sans connexion. Mais pour savoir à quelle date vous aurez vos trimestres, il faut vous connecter à votre compte et lancer Mon estimation retraite.
Du coup, la vraie question devient : combien de trimestres vous manque-t-il ? Tous les cas de figure sont repris dans notre article sur les conditions pour une retraite à taux plein.
Mon conseil : regardez votre relevé tous régimes et comptez vos trimestres année par année, puis comparez avec le tableau. C’est la première chose que j’ai faite pour mon propre dossier, et c’est souvent là qu’un trimestre oublié décale la date de départ de plusieurs mois.
Testez vos connaissances
1. Quel est l’âge légal de départ pour une personne née en 1964 ?
Avec la suspension de la réforme, les personnes nées en 1964 peuvent partir à 62 ans et 9 mois, avec 170 trimestres pour le taux plein.
2. Combien de trimestres faut-il pour le taux plein si vous êtes né en 1967 ?
À partir de la génération 1966, il faut 172 trimestres.
3. À quel âge le taux plein est-il automatique, même sans tous ses trimestres ?
À 67 ans, la décote disparaît, quel que soit le nombre de trimestres validés.
Questions fréquentes
Peut-on partir avant l’âge légal si l’on a tous ses trimestres ?
Non, sauf dispositif de départ anticipé comme la carrière longue ou le handicap. Avoir tous ses trimestres ne suffit pas, il faut aussi avoir atteint l’âge légal.
Le taux plein garantit-il une pension complète ?
Il garantit le taux de 50 % sans décote. Mais si vous n’avez pas tous vos trimestres, votre pension reste calculée au prorata de votre durée d’assurance, même à 67 ans.
La suspension de la réforme change-t-elle mon âge de départ ?
Oui si vous êtes né entre 1964 et 1968. Votre âge légal et votre nombre de trimestres sont plus bas que ce que prévoyait la réforme de 2023.
Faut-il demander le taux plein à 67 ans ?
Non, il s’applique automatiquement. Vous devez seulement déposer votre demande de retraite, idéalement quelques mois avant la date choisie.
