Partir avant l’âge légal ne veut pas forcément dire partir avec moins. Tout dépend de la façon dont vous partez.
Avec un dispositif de retraite anticipée, votre pension est calculée au taux plein. Sans dispositif, vous ne pouvez tout simplement pas partir avant votre âge légal.
Je suis Virginie, j’ai créé ce site en préparant ma propre retraite et je me suis demandé, comme vous peut-être, ce que je perdrais ou garderais en partant plus tôt. Voici ce qui change vraiment, droit par droit.
Les dispositifs qui permettent de partir plus tôt
L’âge légal dépend de votre année de naissance : 62 ans et 9 mois pour les personnes nées en 1963 et 1964, jusqu’à 64 ans à partir de la génération 1969. Avant cet âge, seuls quelques dispositifs ouvrent un départ.
- La carrière longue, si vous avez commencé à travailler avant 21 ans et cotisé la durée requise. Les conditions précises sont dans notre article sur la retraite anticipée pour carrière longue.
- Le handicap, avec un taux d’incapacité d’au moins 50 %, possible dès 55 ans sous conditions de durée.
- L’incapacité permanente liée à un accident du travail ou une maladie professionnelle.
- L’inaptitude au travail reconnue, qui ouvre la retraite à 62 ans.
- L’exposition à l’amiante pendant la vie professionnelle.
Le compte professionnel de prévention peut aussi faire gagner des trimestres à ceux qui ont exercé un métier exposé à certains risques.
Ce qui se passe pour le montant de la pension
Avec ces dispositifs, la retraite de base est calculée au taux plein de 50 %, sans décote. C’est la grande différence avec un départ ordinaire sans tous ses trimestres.
Pour la carrière longue, vous avez par définition cotisé la durée requise, donc votre pension n’est pas proratisée. Pour l’inaptitude, le taux plein est acquis, mais la pension reste calculée au prorata de vos trimestres si vous en avez moins que le nombre requis. Pour le handicap, une majoration de pension peut compenser une partie des trimestres manquants.
Taux plein ne veut pas dire pension complète.
Par contre, partir plus tôt signifie aussi cotiser moins longtemps. Les années que vous ne travaillez pas ne remonteront pas votre salaire annuel moyen et ne vous apporteront pas de points complémentaires.
La retraite complémentaire Agirc-Arrco
Pour les retraites qui démarrent depuis le 1er décembre 2023, le malus temporaire de 10 % de l’Agirc-Arrco a été supprimé. Une retraite de base au taux plein vous ouvre donc une complémentaire sans minoration.
Ce qui change pour vos autres droits
Travailler à côté de sa pension
C’est le point que beaucoup découvrent trop tard. Le cumul emploi-retraite sans limite de revenus suppose d’avoir atteint votre âge légal et d’avoir le taux plein.
Pas avant.
Donc si vous partez par carrière longue avant votre âge légal, une reprise d’activité est en principe plafonnée jusqu’à cet âge. Toutes les règles sont dans notre article sur le cumul emploi-retraite.
L’assurance maladie et la mutuelle
Votre couverture Sécurité sociale continue, sans démarche. Côté mutuelle, si vous étiez couvert par un contrat d’entreprise, vous pouvez le conserver à titre individuel en le demandant dans les six mois qui suivent votre départ, grâce à la loi Évin.
Le chômage et la réversion
L’allocation chômage s’arrête quand votre retraite démarre, donc un départ anticipé n’est pas un moyen de cumuler les deux.
Vos droits à réversion et ceux de votre conjoint ne dépendent pas de votre âge de départ. Ils obéissent à leurs propres conditions d’âge et, au régime général, de ressources.
Comment savoir si vous y avez droit
Le plus simple est de vous connecter à votre compte sur info-retraite.fr. Le simulateur intègre la carrière longue et indique la première date possible.
Pour le handicap, rassemblez dès maintenant les justificatifs de votre taux d’incapacité sur toute la période concernée. Les conditions détaillées sont dans notre article sur la retraite anticipée pour handicap.
Mon conseil : avant de vous décider, simulez deux dates, la plus précoce possible et votre âge légal, et regardez l’écart sur votre pension et vos projets de travail à côté. Moi, c’est ce double calcul que je ferai en premier, parce qu’un départ anticipé est rarement réversible.
Testez vos connaissances
1. Avec un dispositif de retraite anticipée, quel taux s’applique à la retraite de base ?
Les dispositifs de départ anticipé ouvrent la retraite au taux plein, sans décote.
2. Quel taux d’incapacité faut-il pour la retraite anticipée pour handicap ?
Il faut un taux d’incapacité permanente d’au moins 50 %, en plus des conditions de durée.
3. Parti en carrière longue avant votre âge légal, pouvez-vous cumuler sans limite pension et salaire ?
Le cumul intégral suppose d’avoir atteint l’âge légal avec le taux plein.
Questions fréquentes
Peut-on partir avant l’âge légal sans dispositif particulier ?
Non. Sans carrière longue, handicap, incapacité permanente ou autre dispositif, la retraite de base ne peut pas démarrer avant votre âge légal.
Une retraite anticipée réduit-elle la pension de réversion de mon conjoint ?
Non, votre âge de départ ne change pas ses conditions d’accès. La réversion est calculée à partir de la pension que vous touchiez ou auriez touchée.
Peut-on revenir sur une retraite anticipée ?
Une fois la retraite versée, on ne peut pas l’annuler pour repartir plus tard. Vérifiez bien vos chiffres avant de valider la date.
