Des cabinets privés vendent des bilans retraite, parfois cher. Pourtant, vos caisses de retraite vous proposent un entretien avec un conseiller, et elles ne vous demandent pas un centime.
Beaucoup de futurs retraités l’ignorent, ou n’osent pas appeler.
Je suis Virginie, j’ai créé ce site et je prépare mon propre départ à l’approche de mes 60 ans. J’ai fait le tour des services gratuits qui existent vraiment, avec leurs conditions, pour que vous sachiez à qui vous adresser.
Oui, et c’est même un droit dès 45 ans
Le rendez-vous le plus complet porte un nom officiel : l’entretien information retraite. Vous pouvez le demander à partir de 45 ans, auprès de n’importe quelle caisse où vous avez cotisé.
Le conseiller fait le point sur vos droits dans tous vos régimes, vérifie votre carrière et vous explique les conséquences de vos choix, comme un départ plus tôt ou une reprise d’activité.
Pour le demander, contactez l’une de vos caisses par téléphone, courrier ou e-mail. Ses coordonnées figurent dans votre compte retraite sur info-retraite.fr, rubrique « Ma carrière », puis « Mes régimes de retraite ».
Les conseillers gratuits, caisse par caisse
L’Assurance retraite, pour votre retraite de base
Si vous avez été salarié du privé, c’est votre interlocuteur principal. Le 3960 répond du lundi au vendredi de 8 h à 17 h, et vous ne payez que le prix de l’appel.
Les agences retraite reçoivent sur rendez-vous uniquement. Vous pouvez le réserver depuis votre espace personnel sur lassuranceretraite.fr ou par téléphone, et j’ai détaillé la marche à suivre dans notre article pour prendre rendez-vous avec un conseiller retraite.
L’Agirc-Arrco, pour votre complémentaire
On l’oublie souvent. Pourtant l’Agirc-Arrco propose aussi un entretien personnalisé et gratuit, à tout moment de votre carrière, en agence, par téléphone ou en visio.
Le rendez-vous se prend en ligne depuis votre espace personnel ou au 0 970 660 660, un numéro non surtaxé. Et le réseau compte près de 600 lieux d’accueil en métropole et en outre-mer.
Les espaces France services, près de chez vous
Si Internet vous rebute, c’est la porte d’entrée la plus simple. Des agents formés vous aident à créer votre compte, à scanner vos justificatifs ou à remplir votre demande en ligne.
Ils ne remplacent pas un conseiller de caisse. Mais ils peuvent vous mettre en relation avec elle, et le service est gratuit.
Les autres régimes
Fonctionnaires, indépendants, agriculteurs, professions libérales : chaque caisse a son propre service de conseil. Donc commencez par repérer vos régimes dans votre compte retraite, ils y sont tous listés.
Ce que vous pouvez faire seul, gratuitement aussi
Avant même d’appeler, une bonne partie du travail se fait en ligne, sur info-retraite.fr, le portail commun à tous les régimes.
- Consulter et télécharger votre relevé de carrière, à tout âge.
- Obtenir une estimation de votre future pension, rapide ou personnalisée.
- Signaler une erreur avec le service « Corriger ma carrière », ouvert dès 55 ans.
Si vous repérez un trimestre manquant, suivez notre guide pour corriger une erreur sur votre relevé de carrière.
Comment préparer le rendez-vous pour qu’il serve vraiment
Le temps passe vite face au conseiller. Mieux vaut arriver avec vos questions et vos papiers.
- Votre relevé de carrière imprimé, avec les années douteuses surlignées.
- Les justificatifs des périodes qui manquent : bulletins de salaire, attestations de chômage, livret militaire.
- Les actes de naissance de vos enfants, si des trimestres pour enfants semblent absents.
- Vos questions écrites à l’avance : date de départ possible, montant estimé, effet d’un rachat de trimestres.
Pour ma part, je note tout sur une seule feuille, par ordre d’importance. Parce qu’une fois face au conseiller, on oublie toujours la question qui comptait le plus.
Et si vous préparez déjà votre dossier de départ, regardez aussi comment obtenir un accompagnement gratuit pour faire votre demande de retraite.
Faut-il payer un conseiller privé ?
Ça peut se justifier. Pour une carrière très éclatée, des années à l’étranger ou une question de patrimoine, un cabinet spécialisé apporte parfois un regard plus large.
Mais commencez par le gratuit.
Les caisses connaissent votre dossier de l’intérieur, et elles seules peuvent corriger votre carrière.
Mon conseil : demandez votre entretien information retraite dès cette semaine, même si votre départ vous paraît loin. Un rendez-vous pris tôt laisse le temps de réunir les justificatifs qui manquent.
Testez vos connaissances
1. À partir de quel âge pouvez-vous demander un entretien information retraite ?
L’entretien information retraite est ouvert dès 45 ans, auprès de l’une des caisses où vous avez cotisé.
2. Quel numéro appeler pour joindre l’Assurance retraite ?
Le 3960 répond du lundi au vendredi de 8 h à 17 h. Le service est gratuit, seul l’appel est payant.
3. À partir de quel âge pouvez-vous utiliser le service « Corriger ma carrière » ?
Le service « Corriger ma carrière » d’info-retraite.fr est accessible dès 55 ans.
Questions fréquentes
L’entretien avec un conseiller de ma caisse est-il vraiment gratuit ?
Oui. Les caisses ne facturent ni le rendez-vous ni le conseil. Seul le prix de l’appel peut rester à votre charge si vous passez par téléphone.
Puis-je demander un entretien avant 45 ans ?
L’entretien information retraite est ouvert à partir de 45 ans. Avant, vous pouvez quand même contacter votre caisse pour une question précise, et l’Agirc-Arrco propose un entretien à tout moment de la carrière.
Quelle caisse contacter si j’ai cotisé à plusieurs régimes ?
N’importe laquelle de vos caisses peut vous recevoir pour l’entretien information retraite. Le conseiller fait alors le point sur l’ensemble de vos régimes.
Un espace France services peut-il remplacer un conseiller retraite ?
Non, mais il vous aide pour les démarches en ligne et peut vous mettre en relation avec votre caisse. C’est utile si vous êtes peu à l’aise avec Internet.
