Dès 45 ans, vous avez droit à un entretien personnalisé avec un conseiller de votre caisse de retraite. Il est gratuit, et on y pense rarement avant d’en avoir vraiment besoin.
C’est dommage, parce qu’un rendez-vous bien préparé peut vous éviter une erreur sur votre relevé ou un départ mal calé.
Je suis Virginie, j’ai lancé ce site à l’approche de mes 60 ans pour y voir clair dans ma propre retraite. Voici comment obtenir ce rendez-vous, par quel canal, et quoi apporter pour qu’il serve vraiment.
Oui, et vous y avez droit dès 45 ans
Ce rendez-vous porte un nom officiel : l’entretien information retraite. Vous pouvez le demander à partir de 45 ans, auprès de n’importe quelle caisse où vous avez cotisé.
Le conseiller fait le point sur vos droits dans vos régimes de base et complémentaires. Il vous montre aussi comment ces droits évoluent selon vos choix de carrière, et ce que donnerait votre pension à différents âges de départ.
Il peut aussi vous présenter les dispositifs qui améliorent la pension : surcote, rachat de trimestres, retraite progressive, cumul emploi-retraite. Bref, c’est un vrai bilan.
Avant 45 ans, ou pour une question ponctuelle, vous pouvez quand même contacter votre caisse. Nous détaillons les possibilités dans l’article sur le conseil retraite gratuit.
Comment prendre rendez-vous
Pour l’entretien information retraite, adressez-vous par téléphone, par courrier ou par courriel à l’une de vos caisses. Les coordonnées de chacune figurent dans votre compte retraite sur info-retraite.fr, rubrique « Ma carrière », puis « Mes régimes de retraite ».
Si vous dépendez du régime général, plusieurs canaux existent.
- Votre espace personnel sur lassuranceretraite.fr, qui propose un service de prise de rendez-vous en ligne.
- Le 3960, le numéro de l’Assurance retraite.
- L’agence retraite de votre région, sur rendez-vous.
- Les espaces France Services, où un agent vous aide dans vos démarches et peut vous mettre en relation avec votre caisse.
Pour votre complémentaire, passez par votre espace sur agirc-arrco.fr. Tous les numéros utiles sont regroupés dans notre article sur comment contacter l’Assurance retraite.
Mon conseil pratique : choisissez le rendez-vous en agence ou en visio plutôt qu’un simple appel si vous avez une carrière compliquée. Les documents se regardent mieux à deux.
Ce qu’il faut préparer avant
Un rendez-vous mal préparé se termine souvent par « il faudra nous envoyer tel document ».
Et tout est à refaire.
Avant d’y aller, téléchargez votre relevé de carrière dans votre compte retraite. Relisez-le année par année et notez tout ce qui vous paraît faux ou manquant.
- Votre relevé de carrière, annoté.
- Une pièce d’identité.
- Les justificatifs des périodes manquantes : bulletins de salaire, attestations de chômage, état signalétique du service militaire, certificats d’arrêt maladie.
- Le livret de famille si vous avez eu des enfants, pour les trimestres et majorations qui s’y rattachent.
- Une simulation faite avec « Mon estimation retraite », pour arriver avec des chiffres.
- La liste écrite de vos questions.
Ce dernier point paraît évident. Pourtant, c’est celui que j’oublierais le plus facilement, alors je tiens déjà la mienne dans un carnet.
Les questions à poser au conseiller
Le temps est compté. Allez droit au but avec des questions précises.
- Combien de trimestres me manque-t-il pour le taux plein, et à quel âge l’atteindrai-je ?
- Ai-je droit à un départ anticipé, pour carrière longue ou handicap par exemple ?
- Telle période de ma carrière est-elle bien prise en compte ? Que faut-il fournir sinon ?
- Combien me rapporterait une année de travail en plus ?
- Un rachat de trimestres est-il intéressant dans mon cas ?
Et demandez toujours au conseiller ce que vous devez faire ensuite, et avant quelle date. Notez-le sur place.
Le rendez-vous ne remplace pas la demande
Un point à ne pas confondre : rencontrer un conseiller ne déclenche pas votre retraite. La demande se fait à part, en ligne sur info-retraite.fr ou par écrit, idéalement 4 à 6 mois avant la date de départ.
Si cette étape vous inquiète, sachez qu’il existe aussi un accompagnement gratuit pour faire sa demande de retraite.
Mon conseil : si vous avez 45 ans ou plus et que vous n’avez jamais vu de conseiller, demandez votre entretien information retraite cette semaine. C’est le rendez-vous que j’ai placé en tête de ma propre liste, parce que plus une erreur est repérée tôt, plus il est facile de retrouver le justificatif.
Testez vos connaissances
1. À partir de quel âge peut-on demander un entretien information retraite ?
Dès 45 ans, auprès de l’une des caisses où vous avez cotisé.
2. Le rendez-vous avec un conseiller vaut-il demande de retraite ?
La demande de retraite se dépose séparément, en ligne sur info-retraite.fr ou par écrit.
3. Où trouver les coordonnées de toutes vos caisses ?
Rubrique « Ma carrière », puis « Mes régimes de retraite ».
Questions fréquentes
Le rendez-vous avec un conseiller retraite est-il payant ?
Non. L’entretien proposé par votre caisse de retraite ne vous coûte rien. Méfiez-vous des sociétés privées qui facturent un service équivalent.
Puis-je venir accompagné ?
Rien ne l’interdit, et un proche peut vous aider à prendre des notes. Signalez-le simplement au moment de la prise de rendez-vous.
Quelle caisse contacter si j’ai cotisé à plusieurs régimes ?
N’importe laquelle de vos caisses peut vous recevoir pour l’entretien information retraite. Elle fait le point sur l’ensemble de vos régimes.
Que faire si je découvre une erreur sur mon relevé ?
Apportez les justificatifs au rendez-vous ou signalez-la dans votre compte retraite. À partir de 55 ans, vous pouvez demander la correction en ligne via « Corriger ma carrière ».
