Cinq, dix, quinze employeurs au fil de votre carrière ? Rassurez-vous, vous n’aurez pas quinze dossiers de retraite à remplir.
Dans le privé, tous vos employeurs ont cotisé aux mêmes caisses. Et une seule demande en ligne suffit à déclencher l’ensemble de vos pensions.
Je m’appelle Virginie, j’ai bientôt 60 ans et, comme beaucoup de gens de ma génération, j’ai changé plusieurs fois de poste. Voici ce que j’ai retenu des règles officielles pour préparer ma propre demande.
Plusieurs employeurs, mais pas forcément plusieurs régimes
C’est la confusion la plus fréquente. Changer d’employeur ne veut pas dire changer de régime de retraite.
Si vous avez toujours été salarié du privé, vos droits de base sont tous à l’Assurance retraite, et votre complémentaire à l’Agirc-Arrco. Vos quinze employeurs ont simplement alimenté ces deux mêmes comptes.
Ça change tout.
Les choses se compliquent si vous êtes passé par d’autres statuts : fonction publique, indépendant, salarié agricole, régime spécial. On parle alors de polypensionné. Pour retrouver toutes les caisses où vous avez cotisé, suivez notre méthode pour retrouver les régimes où vous avez cotisé.
Comment la pension est calculée quand on a eu plusieurs employeurs
Au régime général, la caisse additionne tous vos salaires, année par année, quel que soit l’employeur. Elle retient ensuite vos 25 meilleures années pour calculer votre salaire annuel moyen.
Une année où vous avez eu deux employeurs successifs compte comme une seule année, avec la somme des deux salaires (dans la limite du plafond de la Sécurité sociale). Les trimestres, eux, se valident sur le total des salaires de l’année, avec au maximum quatre par an.
À l’Agirc-Arrco, c’est encore plus simple. Chaque employeur vous a fait gagner des points, et tous ces points s’additionnent sur un compte unique.
Et si vous avez aussi été indépendant ou salarié agricole ?
Bonne nouvelle. Le salarié du privé, l’indépendant et le salarié agricole relèvent de régimes dits alignés, qui appliquent les mêmes règles de calcul.
Grâce à la liquidation unique des régimes alignés (Lura), en place depuis juillet 2017 pour les personnes nées à partir de 1953, un seul régime calcule et verse votre retraite de base pour l’ensemble de ces périodes. Vous recevez une seule pension de base, calculée comme si vous aviez fait toute votre carrière dans un seul régime.
Pour un passage par la fonction publique ou un régime spécial, chaque régime calcule et verse sa propre pension. Vous en toucherez donc plusieurs, ce qui est normal.
Une seule demande en ligne pour tout le monde
La démarche se fait sur info-retraite.fr, avec votre compte retraite. La demande unique de retraite en ligne est transmise automatiquement à tous vos régimes de base et complémentaires.
- Connectez-vous avec FranceConnect sur info-retraite.fr.
- Vérifiez votre carrière tous régimes et signalez les périodes qui manquent.
- Choisissez votre date de départ.
- Déposez les justificatifs demandés, puis suivez l’avancement dans votre espace.
Attention, rien n’est automatique. Si vous ne faites pas la demande, aucune pension ne vous sera versée, même à 67 ans.
Quand lancer la démarche ?
L’idéal est de déposer votre demande entre 4 et 6 mois avant la date de départ souhaitée. Au minimum quatre mois avant, pour laisser à chaque caisse le temps de traiter le dossier.
Avec plusieurs employeurs, c’est d’autant plus utile. Parce que s’il manque un salaire ou une période, la correction prend du temps, et mieux vaut la faire avant que la demande soit instruite.
Pour comparer les deux façons de déposer votre dossier, lisez notre article sur la demande de retraite en ligne.
Le vrai travail : vérifier votre relevé de carrière
Plus vous avez eu d’employeurs, plus le risque d’oubli augmente. Un petit contrat de quelques mois, un employeur disparu, une entreprise qui a mal déclaré une année : tout cela peut manquer.
Je vous conseille de reprendre votre relevé ligne par ligne, avec vos bulletins de salaire de décembre ou vos certificats de travail à côté. C’est fastidieux, je ne vais pas vous mentir. Mais c’est la seule façon de repérer un trou.
Si une année est incomplète, voici comment corriger une erreur sur votre relevé de carrière avec les bons justificatifs.
Les justificatifs utiles
- Les bulletins de salaire, surtout ceux de décembre qui récapitulent l’année.
- Les certificats de travail remis à la fin de chaque contrat.
- Les attestations de chômage, d’arrêt maladie ou de maternité.
- Pour les périodes d’indépendant, les attestations de cotisations.
Mon conseil : avant même de penser à la date de départ, connectez-vous une fois sur info-retraite.fr et téléchargez votre relevé tous régimes. Cochez chaque employeur que vous retrouvez. C’est exactement l’exercice que je me suis imposé, et la liste est souvent plus longue qu’on ne le croit.
Testez vos connaissances
1. Un salarié qui a toujours travaillé dans le privé avec dix employeurs dépend de combien de régimes de base ?
Tous les employeurs privés cotisent au régime général de l’Assurance retraite.
2. Combien d’années retient le régime général pour le salaire annuel moyen ?
Ce sont les 25 meilleures années, tous employeurs confondus.
3. Quand est-il conseillé de déposer sa demande de retraite ?
Au minimum 4 mois avant, l’idéal étant entre 4 et 6 mois.
Questions fréquentes
Dois-je prévenir chacun de mes anciens employeurs ?
Non. Seul votre employeur actuel doit être informé de votre départ, les anciens n’interviennent pas dans la demande.
Que faire si un ancien employeur a disparu ?
Ce n’est pas bloquant. Vos bulletins de salaire ou votre certificat de travail suffisent généralement à prouver la période auprès de la caisse.
Faut-il faire une demande séparée à l’Agirc-Arrco ?
Non si vous passez par la demande en ligne sur info-retraite.fr. Elle est transmise à tous vos régimes, complémentaires compris.
