93 € par mois à 60 ans, 127 € à 75 ans, 146 € à 85 ans. Ce sont les primes moyennes d’une complémentaire santé individuelle relevées par la Drees, le service statistique des ministères sociaux.
Et ces moyennes cachent de gros écarts d’un contrat à l’autre.
Je m’appelle Virginie, je suis la conceptrice de ce site et j’approche des 60 ans. Choisir ma future mutuelle fait partie des sujets que je prépare, alors j’ai cherché des chiffres officiels plutôt que des tarifs de comparateurs, et voici ce qu’ils disent.
Ce que coûte une mutuelle senior selon l’âge
Les chiffres les plus fiables viennent de l’enquête annuelle de la Drees auprès des organismes complémentaires. Ils portent sur l’année 2021 et ont été publiés dans le panorama de 2024.
| Âge de l’assuré | Prime mensuelle moyenne, contrat individuel |
|---|---|
| 40 ans | 59 € |
| 60 ans | 93 € |
| 65 ans | 104 € |
| 75 ans | 127 € |
| 85 ans | 146 € |
Primes théoriques pour un assuré de référence vivant seul, données 2021. Les tarifs ont progressé depuis.
La logique est simple. Avec l’âge, les dépenses de santé non remboursées par la Sécurité sociale augmentent, et les contrats individuels répercutent ce risque dans leur prix.
Donc la cotisation grimpe d’année en année.
Des écarts énormes d’un contrat à l’autre
La moyenne ne dit pas tout. Selon la Drees, à 85 ans, un quart des assurés paie au moins 180 € par mois, et les 10 % de contrats les plus chers dépassent 231 € par mois.
À 75 ans, le quart le plus cher commence à 156 € et le dixième le plus cher à 200 €. Autrement dit, deux voisins du même âge peuvent payer des montants très différents.
Plusieurs choses expliquent ces écarts :
- le niveau de garanties, surtout en hospitalisation, dentaire, optique et dépassements d’honoraires
- le lieu de résidence, que les assureurs prennent en compte dans leurs tarifs
- le nombre de personnes couvertes sur le contrat
- les services ajoutés, comme l’assistance à domicile ou la téléconsultation
Pourquoi le prix grimpe au moment de la retraite
Pendant votre carrière, vous bénéficiez souvent d’une mutuelle collective d’entreprise. Son tarif ne dépend pas de l’âge, et l’employeur en paie une partie.
À la retraite, vous passez à un contrat individuel. Vous payez tout, au tarif de votre âge.
Vous pouvez garder la mutuelle de votre entreprise à titre individuel, si vous le demandez dans les six mois qui suivent la fin de votre contrat de travail. Le tarif est encadré seulement les trois premières années, puis il devient libre. Notre article sur le maintien de la mutuelle d’entreprise à la retraite détaille ces plafonds.
Comment payer moins sans se découvrir
Le bon niveau de garanties est celui qui correspond à vos soins réels. Regardez vos dépenses des deux dernières années, poste par poste, avant de comparer quoi que ce soit.
- Visez un contrat responsable. Il donne accès au panier 100 % santé, avec des lunettes, des prothèses dentaires et des aides auditives sans reste à charge.
- Ne payez pas pour ce que vous n’utilisez pas. Une forte couverture des dépassements d’honoraires n’a d’intérêt que si vous consultez souvent des spécialistes qui en pratiquent.
- Faites jouer la concurrence chaque année. Après un an de contrat, vous pouvez résilier à tout moment, sans frais.
- Demandez comment la cotisation évoluera. Un prix d’appel bas à 60 ans peut s’envoler ensuite.
Pour les détails à vérifier dans les garanties, regardez notre guide sur les garanties d’une complémentaire santé senior.
Personnellement, je compte comparer au moins trois devis à garanties identiques. C’est la seule façon de voir ce que vaut vraiment un prix.
Et si votre budget est serré
Avant de renoncer à toute mutuelle, vérifiez vos droits à la Complémentaire santé solidaire. Pour une personne seule en métropole, elle est gratuite jusqu’à 10 421 € de ressources par an, environ 868 € par mois.
Entre ce seuil et 14 069 € par an, elle reste accessible avec une participation qui dépend de l’âge : 25 € par mois entre 60 et 69 ans, 30 € à partir de 70 ans. C’est bien en dessous des primes moyennes du marché à ces âges.
Notre article sur les aides pour la mutuelle des retraités fait le tour des autres pistes.
Mon conseil : ressortez vos décomptes de remboursement de l’année passée et additionnez ce que vous avez réellement payé de votre poche. Avec ce chiffre en main, vous saurez vite si votre cotisation actuelle est proportionnée, ou si vous payez une couverture qui ne vous sert pas.
Testez vos connaissances
1. Selon la Drees, quelle était la prime moyenne d’une mutuelle individuelle à 75 ans en 2021 ?
127 € par mois en moyenne, contre 93 € à 60 ans et 146 € à 85 ans.
2. Le tarif d’une mutuelle collective d’entreprise dépend-il de l’âge ?
En collectif, la prime ne dépend pas de l’âge. C’est pour ça que le passage en individuel à la retraite coûte plus cher.
3. Quand peut-on résilier sa mutuelle sans frais ?
Après la première année, la résiliation est possible à tout moment.
Questions fréquentes
Combien coûte en moyenne une mutuelle à la retraite ?
Selon la Drees, pour un contrat individuel en 2021, environ 93 € par mois à 60 ans, 104 € à 65 ans et 127 € à 75 ans. Les tarifs ont augmenté depuis et varient beaucoup selon les garanties.
Pourquoi ma mutuelle augmente-t-elle chaque année ?
Les contrats individuels tiennent compte de l’âge, parce que les dépenses de santé non remboursées augmentent en vieillissant. S’ajoute la hausse générale des dépenses de santé.
Peut-on changer de mutuelle senior facilement ?
Oui. Après un an de contrat, vous pouvez résilier à tout moment, sans frais, et souscrire ailleurs.
Existe-t-il une mutuelle gratuite pour les retraités modestes ?
Oui, la Complémentaire santé solidaire. Elle est gratuite pour une personne seule en métropole dont les ressources ne dépassent pas 10 421 € par an.
