Votre pension de retraite peut tout à fait être versée sur un compte à l’étranger. Alors pourquoi tant de retraités expatriés gardent-ils un compte en France ?
Parce qu’il reste bien pratique pour payer une taxe foncière, recevoir un remboursement ou garder un pied au pays. Et l’ouvrir une fois parti est souvent plus compliqué que de le conserver.
C’est Virginie qui vous écrit. Je conçois ce site en préparant ma propre retraite, et la question du compte bancaire fait partie de celles que je me pose pour un éventuel départ au soleil.
Votre retraite peut être versée à l’étranger
Commençons par la bonne nouvelle. L’Assurance retraite permet de verser votre pension directement sur un compte bancaire à l’étranger, ou de la garder sur votre compte français.
Les frais de virement dépendent de votre banque. Renseignez-vous avant, surtout si votre pays de résidence n’utilise pas l’euro. Et pour savoir dans quels pays le versement se passe sans difficulté, voyez où la retraite française est versée sans problème.
Pour changer de compte, il faut prévenir votre caisse avec vos nouvelles coordonnées bancaires et les justificatifs demandés, par courrier ou par le service en ligne. Nous expliquons la démarche dans notre article pour changer son adresse de paiement de retraite quand on s’expatrie.
Le plus simple : garder votre compte avant de partir
Si vous avez déjà un compte en France, prévenez votre banque de votre changement d’adresse et de résidence fiscale. Selon les banques, un client non résident peut être conservé, parfois avec des frais de tenue de compte différents.
Demandez-le par écrit.
Et vérifiez les conditions avant de partir, en particulier les frais pour les non-résidents.
C’est clairement ce que je ferai si je pars un jour : garder mon compte plutôt que de devoir en rouvrir un depuis l’étranger.
Ouvrir un compte en France en vivant à l’étranger
C’est possible, mais chaque banque fixe ses propres règles pour les non-résidents. Certaines refusent, d’autres demandent un rendez-vous en agence ou un lien fort avec la France.
Les pièces habituellement demandées
- Une pièce d’identité en cours de validité.
- Un justificatif de domicile récent dans votre pays de résidence.
- Un justificatif de revenus, comme votre notification ou vos relevés de pension.
- Parfois un justificatif de résidence fiscale à l’étranger.
Les banques doivent aussi vérifier l’origine de vos fonds. Donc prévoyez des questions et des pièces en plus, c’est normal.
Banque traditionnelle, banque en ligne ou établissement de paiement
Une banque traditionnelle vous offre un conseiller, avec des frais parfois plus élevés. Les banques en ligne fixent leurs propres conditions de résidence, à vérifier au cas par cas avant de déposer un dossier.
Les néobanques et établissements de paiement proposent une ouverture en ligne, une carte et un IBAN européen. Pratique pour les virements, mais vérifiez qu’il s’agit bien d’un IBAN accepté par votre caisse et votre administration.
En cas de refus : le droit au compte
Si une banque refuse d’ouvrir votre compte, demandez-lui une attestation de refus. Avec ce document, vous pouvez saisir la Banque de France dans le cadre du droit au compte.
Après examen du dossier, elle peut désigner une banque obligée de vous ouvrir un compte doté de services bancaires de base gratuits. Les conditions d’éligibilité dépendent de votre situation, notamment de votre nationalité et de votre lieu de résidence, donc vérifiez-les auprès de la Banque de France.
Sans refus écrit, rien ne bouge.
La carte bancaire et les paiements
Une carte française fonctionne à l’étranger, mais les retraits et paiements hors zone euro coûtent souvent des frais. Comparez les grilles tarifaires, c’est là que l’écart entre deux banques se creuse.
Pensez aussi au code de validation des paiements en ligne. Si votre banque l’envoie par SMS sur un numéro français, gardez ce numéro actif ou passez à une validation par application.
Mon conseil : avant de partir, faites la liste de tout ce qui sera prélevé en France (impôts, taxe foncière, mutuelle, abonnements). Si la liste est longue, gardez votre compte français, et réglez la question avant même de résilier votre bail.
Pour les autres formalités, voyez aussi les documents à fournir pour une retraite à l’étranger.
Testez vos connaissances
1. Votre retraite de base peut-elle être versée sur un compte à l’étranger ?
L’Assurance retraite peut verser la pension directement sur un compte bancaire à l’étranger.
2. Quel document demander à une banque qui refuse d’ouvrir votre compte ?
L’attestation de refus permet de saisir la Banque de France dans le cadre du droit au compte.
3. Que propose la banque désignée par la Banque de France ?
Le droit au compte donne accès à un compte doté de services bancaires de base gratuits.
Questions fréquentes
Ma banque peut-elle fermer mon compte si je m’expatrie ?
Elle peut modifier ses conditions ou mettre fin à la relation en respectant un préavis. Prévenez-la de votre départ et demandez ses conditions pour les non-résidents.
Faut-il prévenir ma caisse de retraite si je change de banque ?
Oui, signalez vos nouvelles coordonnées bancaires à votre caisse avec les justificatifs demandés, pour que la pension arrive sur le bon compte.
Une néobanque suffit-elle pour recevoir ma pension ?
C’est possible si elle fournit un IBAN accepté par votre caisse. Vérifiez-le avant de transmettre vos coordonnées.
