Vous avez divorcé il y a vingt ans, et votre ancien conjoint vient de décéder. Avez-vous droit à une part de sa retraite ?
Très souvent, oui. Au régime général, l’ex-époux divorcé est traité comme un conjoint survivant, même s’il s’est remis en couple. Mais la complémentaire et la fonction publique suivent d’autres règles, et c’est là que les mauvaises surprises arrivent.
Je m’appelle Virginie, j’ai bientôt 60 ans et ce site m’aide à préparer ma propre retraite. Les familles recomposées sont devenues si courantes que j’ai voulu comprendre précisément qui touche quoi, régime par régime.
Au régime général, le divorce ne fait pas perdre la réversion
La règle est posée noir sur blanc par l’Assurance retraite : l’époux divorcé est assimilé à un époux survivant. Peu importe la date du divorce ou qui l’a demandé.
Mêmes droits, mêmes conditions.
Concrètement, voici ce qui est exigé, comme pour un veuf ou une veuve :
- avoir été marié avec la personne décédée (le Pacs et le concubinage ne comptent pas)
- avoir au moins 55 ans
- avoir des ressources inférieures au plafond, soit en 2026 25 001,60 € brut par an si vous vivez seul et 40 002,56 € si vous vivez en couple
La réversion vaut 54 % de la retraite de base du défunt, avant application du plafond. Le détail des ressources prises en compte est expliqué dans notre article sur le plafond de ressources de la pension de réversion.
Remariage, Pacs, concubinage : ce qui change selon le régime
C’est le point qui crée le plus de confusion. Et la réponse dépend entièrement du régime de retraite du défunt.
| Régime | Taux de réversion | Si l’ex-conjoint s’est remarié |
|---|---|---|
| Régime général (salariés du privé) | 54 %, sous conditions de ressources | Droit maintenu, mais les ressources du nouveau couple sont comptées |
| Agirc-Arrco (complémentaire du privé) | 60 %, sans condition de ressources | Droit perdu définitivement |
| Fonction publique | 50 %, sans condition de ressources | Pension suspendue en cas de remariage, Pacs ou concubinage |
Donc une ex-épouse remariée peut toucher la réversion de base de son ancien mari salarié du privé, mais pas sa complémentaire. Et dans la fonction publique, une simple vie en couple suffit à suspendre le versement.
Je trouve ce décalage entre les régimes vraiment piégeux. Avant de vous remarier ou de vous pacser, regardez donc dans quel régime cotisait votre ex-conjoint.
Le partage entre plusieurs ex-époux
Si le défunt s’est marié plusieurs fois, la réversion ne va pas en entier au dernier conjoint. Elle est partagée entre le conjoint survivant et les ex-époux divorcés, au prorata de la durée de chaque mariage, arrondie au mois inférieur.
Un exemple chiffré
Prenons un retraité du privé qui touchait 1 200 € brut par mois de retraite de base. Il a été marié 10 ans avec une première épouse, dont il a divorcé, puis 20 ans avec une seconde, jusqu’à son décès.
- Réversion totale au régime général : 54 % de 1 200 €, soit 648 €.
- Durée totale des mariages : 30 ans.
- Part de l’ex-épouse : 10/30, soit 216 € par mois.
- Part de la veuve : 20/30, soit 432 € par mois.
Ces montants sont un point de départ. Chacune voit ensuite sa part ajustée selon ses propres ressources et le plafond.
Pour comprendre la suite du calcul, voyez notre article sur le calcul de la pension de réversion.
Ce que le divorce ne règle pas
La réversion n’est jamais versée automatiquement. Il faut la demander, et un ex-conjoint divorcé n’est pas toujours informé du décès.
Sauf que le temps compte. Au régime général, si vous la demandez plus d’un an après le décès, la pension ne démarre qu’au premier jour du mois qui suit votre demande, et les mois passés sont perdus.
Pensez aussi à faire une demande séparée pour la complémentaire. La demande unique en ligne couvre les régimes de base, mais pas toujours tous les régimes complémentaires. La marche à suivre pas à pas se trouve dans notre article sur les démarches après un décès pour obtenir la réversion.
Les papiers à préparer
En plus des pièces habituelles, un ex-conjoint divorcé doit pouvoir prouver le mariage et sa durée.
- l’acte de décès de l’ex-conjoint
- votre acte de naissance avec mentions, ou le livret de famille
- le jugement de divorce, qui fixe la date de fin du mariage
- vos justificatifs de ressources des trois derniers mois
Mon conseil : si vous avez divorcé, gardez une copie du jugement avec vos papiers de retraite, même des décennies plus tard. C’est ce que je fais pour tous mes papiers importants. Le jour où il faudra faire valoir vos droits, ce sera la pièce la plus longue à retrouver.
Testez vos connaissances
1. Au régime général, un ex-conjoint divorcé a-t-il droit à la réversion ?
L’époux divorcé a les mêmes droits que le conjoint survivant, sous les mêmes conditions d’âge et de ressources.
2. Que se passe-t-il à l’Agirc-Arrco si l’ex-conjoint s’est remarié ?
À l’Agirc-Arrco, le remariage met fin définitivement au droit à la réversion.
3. Comment la réversion est-elle partagée entre plusieurs ex-époux ?
Chacun reçoit une part proportionnelle à la durée de son mariage avec le défunt.
Questions fréquentes
Le divorce fait-il perdre le droit à la pension de réversion ?
Non, pas au régime général : l’ex-époux divorcé est assimilé à un conjoint survivant. Il doit simplement remplir les conditions d’âge et de ressources.
Je me suis remariée, puis-je toucher la réversion de mon ex-mari ?
Au régime général, oui, mais les ressources de votre nouveau couple sont prises en compte. À l’Agirc-Arrco, le remariage vous fait perdre ce droit, et dans la fonction publique il suspend la pension.
Comment est partagée la réversion entre la veuve et l’ex-épouse ?
Au prorata de la durée de chaque mariage, arrondie au mois inférieur. Chacune voit ensuite sa part ajustée selon ses propres ressources au régime général.
Un Pacs dissous ouvre-t-il droit à la réversion ?
Non. Seul le mariage ouvre droit à la pension de réversion, que le couple soit resté marié ou ait divorcé.
