Votre retraite de base et votre complémentaire vous suivent partout dans le monde. Certaines aides, elles, s’arrêtent à la frontière.
Et c’est souvent là que se cache la mauvaise surprise d’un départ au soleil.
Moi, c’est Virginie. À presque 60 ans, je fais partie de celles qui rêvent parfois d’une retraite au Portugal ou au Maroc, alors j’ai regardé de près ce qui se passe, côté argent, quand on quitte la France.
Ce qui continue d’être versé, partout dans le monde
La réponse courte est oui. Vos pensions de retraite sont des droits acquis par vos cotisations, et elles ne dépendent pas de votre lieu de résidence.
- La retraite de base du régime général, ou de votre régime d’origine.
- La retraite complémentaire Agirc-Arrco, ou celle de votre régime.
- La pension de réversion, si vous en touchez une.
- Les majorations liées à votre carrière, comme la majoration pour trois enfants.
Le montant brut reste le même, que vous viviez à Lyon, Lisbonne ou Marrakech. Ce sont les prélèvements et l’impôt qui changent, on y revient plus bas.
Ce que vous perdez en quittant la France
Les aides financées par la solidarité nationale fonctionnent autrement. Elles exigent de vivre en France.
C’est le cas de l’Aspa, le minimum vieillesse. Pour la toucher, votre foyer permanent doit être en France, ou bien vous devez y séjourner plus de 9 mois par an.
Donc si vous vous installez durablement à l’étranger, l’Aspa est suspendue ou supprimée. Et si vous ne signalez pas votre départ, la caisse peut vous réclamer les sommes versées à tort.
Même logique pour les aides au logement ou l’allocation personnalisée d’autonomie, qui dépendent de votre résidence en France. Faites la liste de tout ce que vous touchez, ligne par ligne, avant de fixer une date.
Le certificat de vie, chaque année
Pour continuer à vous payer, vos caisses doivent savoir que vous êtes en vie. Elles peuvent donc vous demander un certificat de vie une fois par an.
Bonne nouvelle, un seul certificat suffit pour toutes vos caisses. Le plus simple est l’application gratuite Mon certificat de vie, qui fonctionne avec une photo de votre pièce d’identité et une reconnaissance faciale.
Sinon, vous faites viser le formulaire par l’autorité locale ou le consulat, puis vous le déposez sur info-retraite.fr. Vous avez un mois après la notification pour le renvoyer, faute de quoi le versement peut être suspendu.
Suspendu, pas perdu.
Mais quand la pension est votre seul revenu, même quelques semaines sans virement font mal.
Où et comment vous êtes payé
Vous avez le choix. Soit vous gardez votre compte bancaire en France, soit vous demandez un virement sur un compte dans votre pays d’accueil.
Si vous changez de compte, signalez-le avec votre nouvelle adresse dans votre espace sur info-retraite.fr, qui transmet l’information à vos caisses. Les étapes sont détaillées dans notre article sur le changement d’adresse de paiement en cas d’expatriation.
Hors zone euro, comparez les frais de change de votre banque. Sur des années de virements mensuels, l’écart entre deux établissements finit par compter.
Les prélèvements et l’impôt
Si vous n’êtes plus résident fiscal en France, vous ne payez plus la CSG, la CRDS ni la Casa sur vos pensions.
Sauf que si vos soins restent à la charge de l’Assurance maladie française, une cotisation maladie les remplace. Elle s’élève à 3,2 % sur la retraite de base, et une cotisation s’applique aussi sur la complémentaire.
Pour l’impôt sur le revenu, c’est la convention fiscale entre la France et votre pays d’accueil qui décide où votre pension est imposée. Les pensions de la fonction publique suivent souvent une règle à part. Nous comparons les situations dans notre article pour savoir s’il est plus avantageux fiscalement de vivre à l’étranger.
Et votre santé ?
La couverture maladie dépend du pays choisi. Dans l’Union européenne, l’Espace économique européen et en Suisse, le formulaire S1 vous permet d’être soigné sur place aux frais de la France, si vous ne touchez qu’une pension française.
Ailleurs, tout dépend de l’existence d’une convention de sécurité sociale et de son contenu. Sans couverture sur place, il faut prévoir la Caisse des Français de l’étranger ou une assurance privée. Le détail figure dans notre article sur la sécurité sociale depuis l’étranger.
Le récapitulatif
| Prestation | Versée à l’étranger ? |
|---|---|
| Retraite de base | Oui |
| Retraite complémentaire | Oui |
| Pension de réversion | Oui |
| Aspa (minimum vieillesse) | Non, résidence stable en France exigée |
| CSG, CRDS, Casa | Non dues si vous n’êtes plus résident fiscal |
Si je partais demain, je ferais une seule chose avant tout le reste : appeler chacune de mes caisses pour leur demander, par écrit, ce que deviendraient mes versements dans le pays visé. Une réponse écrite vaut mieux que dix forums.
Testez vos connaissances
1. Votre retraite de base est-elle versée si vous vivez hors de l’Union européenne ?
Les pensions de retraite sont versées quel que soit votre pays de résidence.
2. Quelle aide est suspendue si vous vous installez durablement à l’étranger ?
L’Aspa exige un foyer permanent en France ou un séjour de plus de 9 mois par an.
3. Combien de temps avez-vous pour renvoyer votre certificat de vie ?
Vous disposez d’un mois. Au-delà, le versement de vos pensions peut être suspendu.
Questions fréquentes
Ma pension baisse-t-elle si je pars vivre à l’étranger ?
Son montant brut ne change pas. Les prélèvements changent : plus de CSG ni de CRDS si vous n’êtes plus résident fiscal, mais une éventuelle cotisation maladie et un impôt fixé par la convention fiscale.
Puis-je garder l’Aspa en vivant six mois par an à l’étranger ?
Il faut que votre foyer permanent reste en France ou que vous y séjourniez plus de 9 mois par an. Au-delà de trois mois d’absence par an, le droit est donc menacé si votre foyer n’est plus en France.
Un seul certificat de vie suffit-il pour toutes mes caisses ?
Oui. Le certificat transmis via l’application ou info-retraite.fr est partagé avec toutes vos caisses de retraite françaises.
