Bonne nouvelle d’abord : l’Assurance retraite verse des pensions dans plus de 180 pays. Votre retraite française vous suit, y compris dans un pays qui n’a signé aucun accord avec la France.
Alors pourquoi parle-t-on de pays où « ça se passe sans problème » ? Parce que tout dépend de deux choses, les accords de sécurité sociale et la preuve que vous êtes en vie.
Je suis Virginie. À l’approche de mes 60 ans, l’idée de passer une partie de l’année au soleil me trotte dans la tête, alors j’ai voulu comprendre ce qui change vraiment selon le pays choisi.
Ce qui ne change pas selon le pays
La pension que vous avez acquise en France est un droit. Les régimes français la paient à l’étranger, que vous soyez Français ou non, sur un compte en France ou sur un compte local si vous le demandez.
Ce qui varie d’un pays à l’autre, c’est autre chose. La façon dont vos années travaillées hors de France sont prises en compte, votre couverture santé, la fiscalité et la lourdeur des contrôles.
Donc la vraie question est plutôt celle-ci : dans quels pays tout cela est-il bien coordonné ?
Union européenne, EEE et Suisse : le cadre le plus simple
Dans les 27 pays de l’Union européenne, en Islande, au Liechtenstein, en Norvège et en Suisse, ce sont les règlements européens de coordination qui s’appliquent.
Concrètement, si vous avez travaillé en France puis en Espagne ou en Belgique, chaque pays vous verse sa part de retraite et les périodes s’additionnent pour ouvrir vos droits. Vous déposez une seule demande, dans votre pays de résidence, et elle est transmise aux autres.
C’est aussi dans cette zone que l’accès aux soins est le mieux organisé pour un retraité français qui s’y installe.
Les pays liés à la France par une convention bilatérale
En dehors de cette zone, la France a signé des conventions de sécurité sociale avec une quarantaine d’États et territoires. Voici la liste publiée par le Cleiss, l’organisme public chargé de ces accords.
| Zone | Pays et territoires |
|---|---|
| Europe hors UE | Andorre, Bosnie-Herzégovine, Guernesey, Île de Man, Jersey, Kosovo, Macédoine du Nord, Monaco, Monténégro, Saint-Marin, Serbie, Turquie |
| Maghreb et Proche-Orient | Algérie, Israël, Maroc, Tunisie |
| Afrique subsaharienne | Bénin, Cameroun, Cap-Vert, Congo, Côte d’Ivoire, Gabon, Madagascar, Mali, Mauritanie, Niger, Sénégal, Togo |
| Amériques | Argentine, Brésil, Canada, Chili, États-Unis, Québec, Uruguay |
| Asie | Corée, Inde, Japon, Philippines |
Le contenu varie selon chaque accord. Certains permettent d’additionner les périodes travaillées dans les deux pays, d’autres prévoient aussi la prise en charge des soins. Avant de partir, lisez la fiche du pays qui vous intéresse sur le site du Cleiss.
Pour aller plus loin, notre article sur les conventions bilatérales pour la retraite détaille ce que ces accords changent dans le calcul.
Et dans un pays sans convention ?
Votre pension française reste versée. Sauf que la France et ce pays ne se coordonnent pas.
Les années travaillées sur place ne s’additionnent pas à vos trimestres français, et chaque pays applique ses propres règles de son côté. Votre couverture santé n’est pas organisée non plus, il faut la prévoir vous-même, par exemple avec la Caisse des Français de l’étranger ou une assurance privée.
Personnellement, c’est le point que je regarderais en premier. Une pension qui arrive bien chaque mois, c’est rassurant, mais une hospitalisation sans couverture peut tout déséquilibrer.
Le certificat de vie : la condition pour ne pas voir sa pension suspendue
Quand vous vivez hors de France, vos caisses peuvent vous demander une preuve d’existence chaque année. Un seul certificat suffit pour toutes vos caisses.
Le plus simple est l’application Mon certificat de vie, avec reconnaissance faciale à partir de votre pièce d’identité. Vous pouvez aussi faire viser le formulaire par l’autorité locale ou le consulat, puis le déposer dans votre espace sur info-retraite.fr, à la rubrique « Ma retraite à l’étranger ».
Attention au délai.
Vous avez un mois après la notification pour le renvoyer, faute de quoi le versement peut être suspendu.
Certains pays échangent directement leurs données d’état civil avec les caisses, ce qui peut vous dispenser de démarche, et votre caisse vous dira si c’est votre cas. Les détails sont dans notre article faut-il faire un certificat de vie chaque année.
La fiscalité, une question à part
Ne confondez pas convention de sécurité sociale et convention fiscale. La seconde décide dans quel pays votre pension est imposée, et elle existe parfois avec des pays qui n’ont pas signé la première.
Un pays peut donc être parfait pour le versement et moins intéressant pour l’impôt, ou l’inverse. Vérifiez les deux.
Mon conseil : avant de signer un bail à l’étranger, ouvrez votre espace sur info-retraite.fr, signalez votre future adresse à vos caisses et consultez la fiche du pays sur cleiss.fr. C’est ce que je ferai moi-même, une heure de lecture qui évite de mauvaises surprises.
Testez vos connaissances
1. La France verse-t-elle la retraite dans un pays sans convention ?
La pension française est versée dans plus de 180 pays. Ce qui manque sans convention, c’est la coordination entre les deux pays.
2. Lequel de ces pays applique les règlements européens de coordination ?
Les règlements s’appliquent dans l’UE, en Islande, au Liechtenstein, en Norvège et en Suisse. Le Maroc et le Canada ont une convention bilatérale.
3. De combien de temps disposez-vous pour renvoyer votre certificat de vie ?
Passé un mois, le versement de vos pensions peut être suspendu.
Questions fréquentes
Puis-je recevoir ma retraite sur un compte bancaire local ?
Oui. Vous pouvez demander à vos caisses un virement sur un compte ouvert dans votre pays de résidence. Renseignez-vous auprès de votre banque sur les frais de réception et de change.
Le Royaume-Uni est-il toujours couvert après le Brexit ?
Un accord entre l’Union européenne et le Royaume-Uni maintient la coordination des retraites. Pour votre situation précise, consultez la fiche Royaume-Uni du Cleiss.
Un seul certificat de vie suffit-il pour toutes mes caisses ?
Oui. Le certificat transmis par l’application ou via info-retraite.fr est partagé avec toutes vos caisses de retraite françaises.
